近日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR（贷款市场报价利率）由3.85%降为3.8%。这将对民间借贷产生直接影响。

据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条显示，民间借贷贷款利率应以四倍LPR为限，超出部分法律不予支持。这意味着最新LPR公布后，民间借贷的最高利率下调为15.2%（3.8%的4倍），如果出借人收取的利息高于15.2%，不受法律保护，超过的部分利息借款人可以拒绝支付。

最新规定出台后，互联网科技金融机构借贷宝立即将电子借条/欠条模板年化利率上限由15.4%调整为15.2%，确保业务合规，保障用户权益。

对债权人来说，及时关注最新利率十分必要，否则容易造成财产损失。2019年，某债权人借给朋友2.5万元，借条约定借期1年，月利率2%（年化利率24%）。到期多次催要无果将对方诉至法院后，才知道先前约定的2%月利率，并不符合最新的民间借贷法律规定。最终，其按2%月利率偿还本息的诉求并未得到法院支持。

近年来，像这样的案例屡见不鲜。这其中，不排除有小部分人是心存侥幸，想要获得更高的收益。但大部分人可能是因为法律知识欠缺、获取最新法条信息能力有限，不能及时关注到最新的贷款利率变动。

另外，并不固定的LPR调整时间，也给债权人追踪最新利率变动信息增加了难度。自2019年LPR报价制度改革以来，一年期LPR下调频次、间隔时间并不稳定。迄今为止的6次下调，有时一月一调，有时数月一调，最新的这次下调距上次调整已有19个月。

借贷宝提供的电子借条/欠条模板，可有效减轻债权人这方面的压力。模板由资深法律专员拟定，能够紧随最新贷款利率规定适时调整利率上限，确保债权人合法获息。用户在借贷宝打借条/补欠条，填写金额、时间、利率等，即可生成一份标准的电子借款/欠款合同，法院认可。

针对借期内的利息和逾期利息的计算繁琐等问题，借贷宝也推出相应措施：

一方面，自动帮助计算利息。支持一次性还本付息、按月分期、灵活分期。即便债权人、债务人不懂单利、复利等概念，或者遇到借期不满一年等情况，输入期限、利率，就可立即得到具体的利息数目，可有效降低双方的时间成本、沟通成本。

另一方面，补充借款合同逾期条款，避免日后纠纷。如约定逾期利息、逾期诉讼费用、律师函送达地址等。比如，条款明确规定“以发起方发起登记本协议时公布适用的LPR*4确定的利率计收逾期利息……”，可以帮助忘记约定逾期利率的债权人，减少争议。

民间借贷案件比例逐渐上升，借贷宝及时调整利率上限，依法合规开展业务，创新机制推出组合工具，短期来看，让借贷更简单、更规范。长期来看，可有效降低司法成本。