part 1

　　昨天下午，一则重磅消息传遍楼市！

　　中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，通知指出：

　　一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

　　二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

　　可以看出，这次的大动作是实打实定向瞄准商业性个人住房贷款利率的，且只针对首套房。另外，利率减20个基点，也就是在原来利率的基础上减去0.2%（参考最新 LPR 5年期利率为4.6%，也就是目前房贷利率的下限），在这个基础上，还可以再降20个点，也就意味着房贷利率下限可低至4.4%！

　　上一次 LPR 的调整还是在今年的1月20日，央行宣布五年期 LPR 下调5个基点，降至4.6%。虽然之后 LPR 每月都会报价一次，但是至今一直保持未变。

　　part 2

　　那么，既然本次调整仅针对首套房，衢州目前关于首套房的认定是怎么样的呢？

　　目前，衢州关于首套房的认定依旧是“认贷不认房”的政策。也就是说，不管现在你是要买第二套、第三套，或者更多套，只要是在贷款都还清的基础上，都按“首套房”来认定。

　　利率政策仅针对新办理按揭的客户，已办理的依旧按照原来的执行。

　　part 3

　　那么，同样是总价100万的房子，按揭7成，如果分别以最低利率4.6%、4.4%计算，房贷会有什么不同呢？

　　接下来，我们用本网的房贷计算器以等额本息的还款方式、20年的按揭年限来进行一下比较~

　　还款总额相差了18136.99元，月均还款相差了75.57元。

　　因为银行的房贷利率是参考 LPR 进行浮动的，央行给的是一个下限值。

所以具体落地也是“因城施策”，实际算下来的差值可能比计算下来的更为可观。

　　part 4

　　目前，衢州市区各家银行的房贷利率执行情况又是怎么样的呢？

　　part 5

　　有朋友可能会问，既然房贷利率降了，我能把现有的房贷还清了，再去重新贷款吗？

　　首先，房贷要是还清了，除非再买房，不然贷款要用什么名义呢？假设通过消费贷如家装贷去贷款，利率可就不是这样的了，且贷款年限较短（一般不会超过5年）。

　　因为本次下调仅针对“贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款”，其他贷款可享受不了这个政策。

　　本次政策的出台仅针对首套房，并未涉及到第二套房。可见保障刚需，“房住不炒”依旧是基本原则不能动摇。

　　知识拓展》》》【贷款市场报价利率（LPR）简介】

　　贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

　　LPR报价行目前包括18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时15分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。