借钱平台容易通过的(五家上市助贷平台)

admin 598 2022-09-21 01:15:04

助贷的举动一直备受关注,助贷企业及行业的经营业绩也是业内的重点关注之一。

借钱平台容易通过的(五家上市助贷平台)

截至8月23日,五家线上助贷金融科技公司,360数科(NASDAQ:QFIN)、乐信(NASDAQ:LX)、信也科技(NYSE:FINV)、小赢科技(NYSE:XYF)及嘉银金科(NASDAQ:JFIN)均发布了未经审计的2022年二季报。

多家净利润同比下降,有人实现业务规模增长,扭亏为盈,有人降速增长,与自身经营和业务转型等有关。

01

四家机构净利增速下滑

乐信得益于进一步提升获客质量、加强优质用户精细化运营两大举措,第二季度营业收入为24.13亿元,环比上升40.9%,同比下降26.2%;净利润为1.67亿元,同比下降78.7%。归属公司普通股东的净利润为1.65亿元,同比下降79%;调整后净利润为2.08亿元,同比下降75.5%。

360数科与第一季度步调一致,业绩整体降速,2022财年第二财季归属于普通股东净利润为9.80亿元,同比下降36.69%;营业收入为41.83亿元,同比增长4.54%。

信也科技第二季度营收26.66亿元,同比增长11.8%;净利润5.852亿元,同比下降5.7%。

小赢科技第二季实现营业收入8.2亿元,同比下降11.6%,环比下降7.2%;净利润1.937亿元人民币(2808.17万美元),同比下降18.76%。

与上面4家公司不同,嘉银金科第二季不但没有下降,数据还较可观,实现营收为8.116亿元人民币(1.212亿美元),较2021年同期增长64.9%;实现净利润2.5亿元,同比100.18%,环比75.5%。

实现业绩增收的原因一是公司机构融资伙伴的贷款发放量增加,即贷款规模扩大,二是通过不断提高风险管理能力、优化借款人基础,使贷款和服务费用、销售和营销费用、一般和行政费用、准备金提取等成本增幅低于营收收入增幅,成本降低,也是嘉银金科实现净利润增长的主要原因。

02

规模不成正比

用户规模和业绩规模有必要关联,从累计注册用户规模看,360数科、乐信、信也累计注册用户均已突破1.45亿户,而小赢科技仅7400万户,有较大差距。

再看授信用户规模,360数科和乐信位居前列,360数科已经达到4130万户,乐信达到3890万户,预计下季度便可突破4000万大关。

最后看借款用户,360数科依然领先,已经突破2500万,信也亦然,小赢科技紧随其后。值得注意的是360数科和信也的借款规模仅在50万以内浮动,但是信也目前注册用户1.49亿,360数科则是1.9亿,相差5000万。

借款用户体量大,一般会加大借款规模,两家企业的借款用户体量却仅50万,主要问题是监管和封控,360数科这些年对接了不少机构资金,用户群体有大批量增加,风险和逾期量也在增加,加之监管部门持续施压,和疫情等因素影响,减少坏账和逾期愈发重要,审核更为严谨,因此,借款用户数未随注册用户数同比增长。

当然用户转化效率也是对企业机构得重要考验。

同时截至第二季度末,五家企业Q2促成贷款规模和期末贷款余额分别是:

360数科982.8亿元、1504.9亿元;

乐信491亿元、866亿元;

信也科技415亿元、564亿元;

小赢科技169亿元、291亿元;

嘉银金科135亿元、(期末贷款余额未披露)。

03

盈利能力大多下滑

企业最让人关心得就是盈利情况,目前除了嘉银外,各家盈利能力均出现下滑。

一体现在季度净利润;

二体现在获客成本上;

据消金界披露,360数科新增注册成本是123元/人,信也82元/人,乐信68元/人,360数科成本最高,对客利率方面正在向18%水平看齐,比起24%、36%的用户更难获取,相对应的,也就提升了获客成本支出。

再加上现在线上获客渠道宽泛,电商抢夺流量不得不“多渠、增资、提高报价“,因而注册用户、新增授信用户的成本都会上涨,竞争加剧,净利率就有进一步走低的可能。

三是逾期率;

逾期率可以体现两个问题,一方面是用户逾期,平台可以收取逾期违约金,增加收入,但另一方面,逾期率过高,资金难收回,会大大增加平台坏账率,贷款余额难以回收,无法实现循环贷,于盈利无益。

目前五家企业,360数科和信也、乐信都在拓展小微贷业务,其中信也科技小企业贷款增长最快,业务占比也最高,分为促成小企业贷款49亿、104亿、54亿(元),小赢科技和嘉银金科暂未在第二季度报中披露小微贷业务情况。

(数据来源网络)

来源:且说金融

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