你是否有过这样的遭遇？

小编表示深深认同！

“您好，这里是XX银行信贷服务中心，现在我们推出一款日息低至XX的贷款，最高可以提供30万，极速到账，您最近是否有资金方面的需求呢？”

“没有。”

“……（3秒后）那我加您一下微信好吗？后续有需求可以联系我。”

“不需要，谢谢。”

顶着银行的头衔，实则大多是小贷及中介公司

自称“我是某某银行信贷部经理”，电话却连个座机都不是，莫不是骗子吧？

深圳商报记者了解到，这些贷款电话的背后，大多是顶着各种名头的小贷及中介公司。这些公司有的叫“×××咨询投资”，有的叫“××集团”。但无论具体叫什么名字，其真正的业务无一例外都是充当了各家银行寻求贷款客户的“中介掮客”。

这些公司的工作流程很简单，在得到银行的渠道授权后，每天就开始利用大量的人力不停地给市民们打电话。

很多人怀疑银行泄露了自己的手机号，但记者发现，虽然大多数人的信息安全存在问题，也确实有部分银行“卖信息”，但并非是所有的中介公司都有能力去购买用户信息的，而且对他们来说，这些买来的用户信息“远远不够用”。

一家做贷款中介公司的李经理告诉记者：“我们采取的方法是，比如我知道一个深圳的电话是‘183×××××××3’，那么我就会按照这个号码换数字顺序一直打下去，比如下一个就打‘183×××××××4’、 ‘183×××××××5’，以此类推。”

李经理向记者坦言，其实每天这样不停地打贷款电话，他们自己也十分厌烦，尤其不仅是大多数人一接到电话就直接挂断，还时不时会被骂，但他认为“每天如果能找到四五个，这样积累下来生意也还可以”。

在知乎上，一名认证为“中国平安 咨询顾问”的网友也表示，如果接到声称银行贷款的，基本都是中介或者助贷公司代理的银行业务，而且一般都是有手续费的。

贷款利息为什么比银行还低？中介拿了“批发价”

为什么有时候这些贷款电话提供的还贷利息比银行还低？以纯信用贷的贷款月利息为例，普遍在3~4厘之间，也就是年利息也仅为3.6%~4.8%。

一位中介公司的赵经理道出了其中奥秘：“因为我们和银行是批量客户的合作，相当于我们是一个批发商，团购价，如果你自己去银行申请，是拿不到这么低的贷款利息的，而且银行一般也没有空接待你。”

赵经理认为，很多人对银行的贷款产品一无所知，没时间也没法一一自己去对比哪家银行的贷款产品更适合自己、利息更低，“所以我们来帮你们，就能让你们省下不少力气。另外，银行很多开放给我们的贷款产品，你们在外面也找不到。”

那么中介公司如何从中获利？答案是：服务费。在客户完成贷款后收取一定的服务费则是其主要的盈利来源。

一家贷款中介公司的陈经理告诉记者：“我们和深圳所有的银行都有合作。你只要把你的具体情况以及贷款需求告诉我们，我们就会帮你筛选一个对你来说利息最低并与你的资质最合适的银行。”

记者在调查的过程中发现，贷款人所需要支付的服务费用每个人是不一样的。无负债、资质好的贷款人，几乎不需要中介公司帮忙，最低只收一个点。但如果有不良征信记录，需要打印流水，收取的服务点数就高。

银行愿意合作，“双赢”

看过以上信息，是否能明白为何各大银行都来问你要不要贷款了吧。

一位不愿具名的股份制银行支行行长告诉深圳商报记者，“银行很乐意与这些中介公司合作，毕竟银行没有那么多的人力成本去挖掘贷款客户，不用花任何成本，中介公司就自己帮忙找了客户送上门来，何乐而不为呢？而且银行自己也会有风控体系，贷款人也是走的正常审批流程。”

而且在该支行行长看来，“办理贷款是一件很复杂的事情，需要提交一堆资料。如果收费合理的话，不少贷款人是愿意花这点服务费的。”

融360贷款分析师宋璨表示，“就像各行各业都有些灰色地带一样，贷款领域也是如此。因此，出现中介与银行之间心照不宣的一种共生方式。而出现这种现象的原因主要是贷款客户、中介、银行之间存在信息的不对等。”

仍需防范不正规中介公司及电诈

如果真的有资金需求，怎样避免被有心之人利用？

上述支行行长支招：“如果中介公司在贷款人获得银行贷款之前，就要求收取一些乱七八糟的费用，则一定是诈骗无疑。”

宋璨也向贷款人支招，表示有三个简单办法可立即判断出不正规的中介公司：

第一，看是否有提前收费的现象。无论是以担保费、审查费还是保证金的理由提前收费，均可判定为假的贷款公司，本质是骗局。

第二，看审核资料是否过于简单。一般贷款需要工资流水、信用报告等材料，如果对方说只需要一张身份证就可以发放贷款，那你一定要小心。

第三，看贷款利率是否过高。正规贷款机构，贷款年利率在24%以内，不会超过36%，一旦超出这个标准，可以判定为高利贷。

除此以外，她指出，可以去网上查询一下贷款公司的资质，如果工商局有备案，满足不低于500万以上的注册资金的，相对来说会更为靠谱。

如果还是不放心，那么就亲自去银行或是正规的贷款搜索平台申请贷款。

其实，我们也不是真的没有资金需求

每每接到这种电话

总想追问一句

我是缺这点钱的人吗

（不能加个0吗）

上海新闻广播综合自：深圳商报、微博、知乎

编辑：沈颖婕

责任编辑：陈敏